Новые условия семейной ипотеки
Как изменятся ставки и лимиты в Москве, кто сохранит ставку не выше 6% и что проверить до подписания кредитного договора.
С 1 октября 2026 года семейная ипотека перестает быть одинаковой для всех. Вместо единой ставки 6% банки будут выдавать кредиты по разным ставкам: условия зависят от количества детей в семье и региона покупки.
Минфин утвердил новые параметры 22 сентября и опубликовал их 24 сентября. Это самый масштабный пересмотр программы с момента ее запуска в 2018 году. Рассказываем, что изменилось, кому льгота обойдется дороже и как сохранить ставку не выше 6%.
Содержание
Коротко о главном
Что изменилось в ставках и лимитах
До 1 октября правила были едиными: ставка не выше 6%, лимит 12 млн рублей в Москве, Санкт-Петербурге и их областях и 6 млн рублей в остальных регионах. Теперь чем больше детей в семье, тем ниже ставка и выше лимит льготной части кредита.
Для Москвы и Московской области действуют следующие условия. Такая же шкала установлена для Санкт-Петербурга и Ленинградской области.
| Детей в семье | Ставка | Максимальная сумма льготной части |
|---|---|---|
| 1 | до 12% | до 12 млн рублей |
| 2 | до 10% | до 15 млн рублей |
| 3 | до 8% | до 18 млн рублей |
| 4 | до 6% | до 18 млн рублей |
| 5 и больше | до 4% | до 18 млн рублей |
В остальных регионах ставки на 2 процентных пункта ниже, от 2% до 10%, а лимиты льготной части составляют от 6 до 10 млн рублей.
Посмотрите условия для вашей семьи
Выберите количество детей. Блок покажет предельную ставку и лимит льготной части кредита для Москвы и Московской области.
Расчетный блок показывает общие параметры государственной программы. Банк отдельно оценивает доход, кредитную историю и долговую нагрузку.
Кому стало выгоднее, а кому дороже
В Москве ставка выросла с 6% до 12%, а лимит остался прежним. Разница с рыночными предложениями банков стала меньше, поэтому выгоду лучше проверять по полному расчету платежей.
Ставка поднялась до 10%, зато лимит льготной части увеличился с 12 до 15 млн рублей. Это сокращает сумму, которую приходится оформлять по рыночной ставке.
Для трех детей действует ставка до 8%, для четырех – до 6%, для пяти и более – до 4%. Лимит льготной части достигает 18 млн рублей.
Когда ставка сохраняется не выше 6%
Новые правила предусматривают несколько случаев, когда можно получить ставку не выше 6% независимо от количества детей.
Во взнос можно включить собственные средства, материнский капитал или региональную выплату.
Если в течение первых 365 или 366 дней остаток задолженности станет не выше 50% цены жилья, ставка до 6% начнет действовать после ближайшего платежа по графику. Ранее начисленные проценты не пересчитываются.
Ставка не выше 6% применяется независимо от количества детей и региона покупки жилья.
Ставка 6% сохраняется для строительства дома, завершения строительства и покупки земли с последующим возведением жилья.
Два новых ограничения
Субсидирование действует не более 15 лет
Раньше государство компенсировало банку разницу между рыночной и льготной ставкой весь срок кредита. Для договоров с 1 октября максимальный срок субсидирования составляет 15 лет. Сам кредит по-прежнему можно оформить на более длительный срок, однако после окончания субсидирования ставка изменится по правилам кредитного договора.
Досрочные платежи в первые годы уменьшают остаток долга, к которому позднее будет применяться новая ставка. Ее формулу и предельное значение следует проверить в договоре до подписания.
Регистрация в приобретенном жилье
После оформления права собственности заемщику потребуется зарегистрироваться по месту жительства в приобретенном жилье. Регистрация должна быть оформлена не позднее 270 дней после государственной регистрации права собственности и сохраняться до истечения пяти лет с даты выдачи кредита.
Заявку одобрили в сентябре. Какие будут условия?
Условия определяет дата подписания кредитного договора, а не дата одобрения заявки. Если договор заключен до 30 сентября 2026 года включительно, действуют прежние правила: ставка не выше 6% и субсидирование на весь срок кредита.
Если подписание перенесли на октябрь, семья получит кредит уже по новым условиям, даже при сентябрьском одобрении. Для тех, кто уже платит семейную ипотеку по ранее заключенному договору, условия не меняются.
Что это значит для покупателей в «Первом Нагатинском»
«Первый Нагатинский» расположен в Москве, в районе Нагатино-Садовники, поэтому покупатели квартир в квартале оформляют семейную ипотеку по столичной шкале: ставка от 4% до 12% и льготный лимит до 18 млн рублей в зависимости от числа детей.
Программа применяется при покупке жилья у застройщика в уже сданных корпусах, где идет выдача ключей, и в строящейся второй очереди. За ходом строительства можно следить на сайте.
В премиальном сегменте стоимость квартиры часто выше льготного лимита. Если программа банка предусматривает комбинированную ипотеку, сумму сверх льготного лимита можно оформить по рыночной ставке в рамках одного кредита. Общий размер такого кредита в Москве может достигать 30 млн рублей.
Другой вариант – внести половину стоимости квартиры. Тогда ставка останется не выше 6% даже для семьи с одним ребенком. Подобрать объект под свой бюджет можно на генплане, а список документов собран в статье «Как оформить семейную ипотеку в 2026 году».
Кроме семейной ипотеки, в «Первом Нагатинском» доступны другие программы покупки: траншевая ипотека, рассрочка и специальные условия при ипотеке без субсидирования. Семье с одним ребенком стоит сравнить их с новой ставкой 12%: альтернативный вариант иногда дает более комфортный платеж.
Что проверить перед сделкой
Отмечайте пункты по мере проверки условий банка и выбранной квартиры.
Как подготовлен материал
Материал подготовлен по правилам семейной ипотеки, утвержденным Минфином России для кредитных договоров с 1 октября 2026 года. Параметры проверены по сообщению ведомства и новой редакции решения о предоставлении субсидии.
- Минфин России. Утверждены изменения в программу «Семейная ипотека»
- Решение Минфина от 22.09.2026 № 25-67381-01850-Р
Читайте также
Подберите квартиру и сравните программы
Актуальная стоимость зависит от корпуса, площади, этажа и условий покупки. Менеджеры отдела продаж помогут подобрать программу и рассчитать платеж по новым правилам: +7 (495) 085-22-74.